全国最大联合银行正式挂牌成立

银行改制带来了良性循环，未来改制或将成为金融发展的重要一环。11月7日，河南农村商业联合银行股份有限公司（以下简称“河南农商联合银行”）揭牌仪式在郑州举行。前几天河南农商联合银行创立大会暨股东大会第一次会议召开，会议上对河南农商联合银行未来发展作出了重要部署，其中包括第一届董事会董事的选举，公司章程、战略发展规划等诸多事项的审议工作。

河南农商联合银行由河南省农村信用社联合社（以下简称“河南农信联社”）改制而来，主要对省内农村信用社进行管理、指导、服务等工作，且目前省内农村信用社由130余个县级机构，5300个营业网点，超过8万名干部员工共同组成。正式成立后，原河南省联社法人资格取消，其业务、资产，以及债权债务等权利义务均由河南农商联合银行承继。河南农商联合银行创立大会召开之前，与其同一日获批筹建的辽宁农商银行也召开了成立大会，另一家同一日获批筹建的还有山西农商联合银行，按照目前进度，山西农商联合银行的揭牌日期与前两家可能不会相差太远。

在更早之前，浙江农商联合银行也完成了从获批筹建到挂牌成立的过程，目前已有3家省级农商联合银行正式成立。据了解，最近成立的两家省级农商联合银行中，河南农商联合银行是目前合并机构数量最多的一家，共计130余家县级法人机构。且注册资本金达60亿元。

此外，还有3个地区也设立省联社改革方案，若另外三家省级联合银行能得到国家金融监管总局的批准，未来省级联合银行数量可达7家。数据显示，国内省联社数量达25家左右（包括已经改制的省联社在内），在浙江农商联合银行、河南农商联合银行等改制成功，且早就挂牌的浙江农商联合银行也在金融市场频频露面，可见改制后确实能带来不少良性发展。随着这种良性发展带来的影响，未来国内或许会有更多的省联社设立改革方案。

银行改制的目的是舍去糟粕留取精华，而改制的背景则与当前中小银行的发展现状有关，由于近年来银行业发展迅速，不少银行因资本金不足，不良资产率过高，在发展过程中屡屡碰壁；此前还有内蒙古、江西、河南、广东、四川等多家省联社在监管现场检查时发现违法违规问题，当时还被监管部门予以处罚合计3000多万元。另外，在行业竞争方面中小银行仍处于弱势。在当前各大数据分析平台排行榜中，中小银行在网上银行的用户活跃度方面远低于股份制银行、大型城商行等，并且中小银行在技术、经营、业务等因素方面由于受限，也很难与一些大型银行做比较。

以上一系列问题透露了中小银行可能存在不少经营弊端，因此迫切需要通过改制改革来提高资本充足率以及加强管理手段。且随着浙江省联社通过改制找到了更合适的发展机遇，也让不少中小银行意识到联合发展的好处。以省联社改制为省级农商联合银行为例，银行改制还能成立一个具备管理、指导、协调、服务职责的联合机构，在开拓发展机遇的同时也能通过联合机构对旗下合并机构制定合适发展标准。总的来说，中小银行的联合，更有利于它们通过整合债务、资源、资金等各方面因素，在银行业快速发展的过程中更好地巩固自身地位，打破中小银行原有参差不齐的现状，布局更有利于适合自身的经营策略。