信用卡套现APP涉案91亿

2025年2月，江苏省连云港市灌南县人民法院的判决，让持续四年的"海草生活"APP非法套现案尘埃落定。主犯被判处有期徒刑五年六个月，并处罚金600万元。近日，央视对这一案件进行了报道，这个涉案金额高达91亿元的案件，揭开了网络时代信用卡套现的新型作案方式。01

背后的黑色产业链

2024年1月，连云港市灌南县警方接到王女士报案，称其通过"海草生活"APP实现信用卡提现时遭遇资金异常。这个看似普通的网络金融纠纷，却牵出了一个庞大的非法套现团伙。经警方调查，"海草生活"APP运作手法是通过在后台发起申请，软件依据用户所在地，自动匹配提前导入的商户信息，以虚拟交易的形式模拟信用卡刷卡消费。这种"无卡化""场景化"的操作，让传统POS机套现望尘莫及。自2019年起，该团伙就开始研究如何规避监管,并找到了第三方支付公司，企图借助其正规渠道来掩盖非法套现的勾当。2021年，“海草生活”平台搭建完成。该平台一上线，就以其看似“便捷”的信用卡套现功能，吸引了大量客户。数据显示，截至2024年案发，该平台累计注册用户3.7万人。这种新型套现模式，使信用卡资金脱离监管，流向房地产、民间借贷等领域，形成巨大的金融风险敞口。灌南县人民检察院检察长表示，以前信用卡套现惯用POS机，近年来，随着网络时代的发展，手机APP套现手法日渐兴起，但本质上区别不大，审查后我们认定为涉嫌非法经营罪。2025年2月，灌南法院做出一审判决。因犯非法经营罪，主犯之一吕某良被判处有期徒刑5年6个月，并处罚金人民币600万元。这起亿元大案给持卡人敲响警钟，信用卡套现看似"便捷生财"，实则是违法犯罪。而金融机构更需强化社会责任，不能让支付通道沦为犯罪工具。02

加大打击力度近年来，随着POS机刷卡受到了越来越多的限制，信用卡套现APP如雨后春笋般出现，成为一部分养卡人资金周转的重要工具。不少持卡人形成了依赖信用卡套现APP的习惯，却不了解其中存在的风险。实际上，这些APP游离于监管体系之外，以低费率、快速套现等虚假宣传诱导急需资金的用户上钩，肆意开展非法资金支付结算业务，严重扰乱金融市场正常运营秩序。在信用卡套现APP的运作中，存在一种利用账单日与还款日时间差进行非法操作的模式。APP运营方诱导用户通过循环套现、重复代还的方式，清偿本月账单，将还款压力延至下个月。一些用户因缺乏金融知识和风险意识，在不了解后果的情况下使用此类APP，陷入套现陷阱。此外，为了实现套现操作，这些APP往往要求用户提供大量个人敏感信息，包括信用卡号、密码、身份证号等。不法分子可能将这些信息出售或滥用，导致用户面临盗刷、诈骗等风险。不法分子不再局限于手机APP，开始利用二维码、移动终端等多样化渠道，借助虚拟交易、虚假商户等技术，打造以假乱真的消费场景，极大增加了银行与监管机构识别交易真伪的难度。据了解，此类信用卡套现APP逐渐演变成类传销模式，疯狂吸纳套现会员，构建起一套涵盖APP软件研发、项目运营、推广宣传以及支付通道搭建的完整产业链。其影响范围不断向外扩张，不仅涉及的人员数量持续增加，涉案金额也在持续飙升。为有效防范信用卡套现行为，央行、原银保监会联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中就要求信用卡相关机构进行严格风控，并对违反规章制度的持卡人、不法分子依法进行处罚。